Що важливо знати пенсіонеру, щоб банк раптово не заблокував йому картку - пояснення юриста

Українські пенсіонери стали частіше стикатися з блокуванням карток. Втратити доступ до власних коштів сьогодні можна, якщо не дотримуватися правил банків і обмежень на перекази. У 2025 році кожна п'ята пенсійна картка потрапила під фінансовий моніторинг, і як наслідок кількість блокувань карток для виплати пенсії зросла.

Про це пише сайт ТСН із посиланням на юриста Михайла Вулаха.

Яких правил потрібно дотримуватися

Деяким українським пенсіонерам ще минулого року почали активніше блокувати картки. Це пов'язано з кількома причинами. Насамперед, під блокування потрапляють картки пенсіонерів, які не активні протягом тривалого часу, - йдеться в публікації.

В Україні діють нові правила фінансового моніторингу, за якими під блокування можуть потрапити рахунки, де немає руху протягом щонайменше півроку. Наприклад, якщо пенсіонер отримує виплати на картку, але не витрачає кошти протягом 180 днів поспіль.

Також заблокувати картку пенсіонеру в Україні можуть за підозрілі платежі. Якщо на картку постійно надходять перекази з такими описами: "повернення боргу", "обмін валют" тощо, карту теж можуть заблокувати, адже пенсіонера підозрюватимуть у незареєстрованій підприємницькій діяльності.

Ще одна поширена причина - закінчення терміну дії картки. Регулярно перевіряйте, до якого року і місяця діє картка і не забувайте продовжити термін її придатності в банку.

Пенсіонерів, які отримують велику кількість платежів від різних людей, можуть запідозрити в шахрайській діяльності. Тому такі картки теж потрапляють під блокування.

Слід знати, що фінансовий моніторинг рахунків проводять банківські алгоритми, а не люди. Вони реагують на нетипові оплати та угоди. Тому картку можуть заблокувати випадково.

Уникнути блокування пенсійної картки можна, якщо отримувати пенсію і витрачати її на свої потреби, робити транзакції або зняття готівки принаймні раз на 180 днів. Також необхідно перевірити термін дії картки та за потреби перевипустити її.

Якщо ви користуєтеся банківською карткою нечасто, зберігайте всі чеки про оплату та зняття готівки. Також не погоджуйтеся на прохання сторонніх прийняти кошти на свою картку, щоб зняти готівку, - радить юрист.

За що ще банк може заблокувати картку: поширені причини

Банківські картки українців зазвичай блокують без повідомлення. Іноді банк може відправити повідомлення в застосунку про підозрілу фінансову активність і попросити надати додаткові документи.

Серед поширених причин, чому можуть заблокувати картку, є такі:

• зняття великої суми готівкою в місці, де ви зазвичай не перебуваєте;
• великі онлайн-покупки вночі;
• отримання великої суми на картку та виведення її готівкою;
• операції з криптовалютою або іншими віртуальними активами на суму понад 30 тис. грн.;
• транзакції на суму 400 тис. грн і більше.