Банк може заблокувати рахунок через перевищення ліміту на перекази: як діяти українцям

Банки посилюють контроль за рухом коштів на рахунках, особливо в разі перевищення встановлених лімітів або при виявленні підозрілої активності. Про це повідомляє "РБК-Україна" з посиланням на Марину Павленко, провідного експерта з фінансового моніторингу Глобус Банку.

Чому банк може заблокувати рахунок

Банківські установи зобов'язані проводити фінансовий моніторинг операцій клієнтів. У разі нетипових транзакцій, перевищення місячного ліміту або підозр у відмиванні коштів, банк може тимчасово заблокувати рахунок. З 1 червня ліміт для клієнтів із низьким і середнім рівнем ризику знизиться зі 150 тис. грн до 100 тис. грн на місяць, а для високоризикових клієнтів залишиться колишнім - 50 тис. грн.

Що робити, якщо рахунок заблоковано

Якщо ви отримали повідомлення про блокування або не можете здійснювати операції за рахунком, необхідно негайно зв'язатися з банком - через гарячу лінію, мобільний додаток або відділення. Як пояснює Марина Павленко, банк може запросити:

- документи, що підтверджують походження коштів;

- пояснення з приводу характеру операцій.

Після надання всієї необхідної інформації рахунок, як правило, розблокують. Якщо пояснень виявиться недостатньо, банк може відмовити в обслуговуванні, і тоді клієнту доведеться самостійно перевести кошти в інший банк.

Як уникнути блокування рахунку

Експерти рекомендують дотримуватися таких правил:

- Ознайомтеся з умовами обслуговування і стежте за змінами в тарифах.

- Перевірте ліміти переказів на сайті банку.

- Чесно вказуйте мету відкриття рахунку та передбачувані обсяги операцій.

- Не приховуйте джерела доходу і максимально точно оцінюйте очікувані надходження.

- Будьте готові надати документи, якщо банк запросить підтвердження.

- Уникайте участі в сумнівних операціях, таких як "дроп-схеми" або транзакції, що не відповідають призначенню платежу.

Приклад із практики

Клієнтка хоче відкрити рахунок, не маючи власного доходу, але чоловік щомісяця переказуватиме їй кошти. Важливо пояснити мету, надати документи, що підтверджують дохід чоловіка, і вказати суму переказів. Якщо дохід чоловіка становить 40 тис. грн, а перекази - 10 тис. грн, питань у банку не виникне,

- пояснює Павленко.

Що далі

У разі впровадження ефективних механізмів боротьби з дропами - таких як автоматизована верифікація доходів і створення відповідного реєстру - банки зможуть послабити або скасувати ліміти. Поки ж користувачам важливо дотримуватися встановлених обмежень і бути готовими підтвердити законність своїх операцій.

Блокування рахунку - не вирок, а сигнал для перевірки. Готовність надати потрібну інформацію та прозорість у роботі з банком допоможуть уникнути неприємностей.