В Україні хочуть жорсткіше карати за "неправильні" перекази на картку: що запропонували в НБУ

Національний банк України запропонував запровадити реєстр "дропів" - карткових рахунків, що використовуються для тіньових фінансових схем. Про це заявив Андрій Котюжинський, директор департаменту інтегрованого нагляду за банками НБУ, у подкасті "Хроніки економіки".

За словами Котюжинського, такий захід не призведе до блокування коштів на рахунках, але зробить використання схем із "дропами" значно дорожчим. Зокрема, в умовах, коли один дроп використовується в 3-4 банках, фінансові витрати на підтримку схеми зростуть у кілька разів.

Що планують запровадити

• Ведення реєстру дропів - за НБУ, щоб забезпечити банківську таємницю.

• Заповнення реєстру - через банки і небанківські фінустанови.

• Перевірка статусу - кожен громадянин зможе перевірити, чи внесений він до реєстру.

• Можливість оскарження - фізособи зможуть оскаржити включення до реєстру.

• Термін зберігання даних - до 3 років.

• Термін активного статусу "дропа" - максимум 12 місяців, може бути скорочений рішенням НБУ.

• Обмеження за операціями - доступ до коштів збережеться, але перекази будуть обмежені, зняття готівки вночі - заборонено.

Мета нововведення - витіснення "чорного" P2P і схем легалізації коштів, зокрема через азартні ігри. Котюжинський зазначив, що законопроєкт може бути підготовлено до кінця весни 2025 року, а сам реєстр може запрацювати до кінця 2026 року.

За оцінками НБУ, через одного "дропа" за рік може проходити 2-2,5 млн грн. У рамках боротьби з такими схемами вже було введено обмеження на транзакції з MMC-кодом "азартні ігри", а також розглядаються ліміти на операції за картковими рахунками - до 100 тис. грн на місяць.

Очікується, що із запуском реєстру банки почнуть суворіше ставитися до відкриття рахунків, особливо якщо людина вже потрапила до реєстру. Ринок має самостійно адаптуватися до нових умов.