Блокування банківського рахунку в Україні: підстави та способи законного отримання доступу до коштів

При цьому далеко не завжди людина розуміє, що саме стало підставою для арешту, пише «Судово-юридична газета». Хтось згадує про старий кредит, хтось — про несплачений штраф, а деякі взагалі вперше дізнаються про існування боргу вже після блокування рахунку.

Після змін у законодавстві, що набули чинності минулого року, користуватися арештованими рахунками стало значно складніше. Тому важливо знати, хто накладає арешт, чи може банк самостійно його скасувати та які права має людина в такій ситуації.

Чому можуть заблокувати банківський рахунок

Сам по собі банк рахунок не блокує. Він лише виконує постанову державного або приватного виконавця, який відкрив виконавче провадження. Підставою для цього можуть бути рішення суду, судовий наказ, виконавчий напис нотаріуса або інший документ, який відповідно до Закону України «Про виконавче провадження» підлягає примусовому виконанню.

Найчастіше рахунки арештовуються через: заборгованість за кредитом, несплачені аліменти, адміністративні штрафи, борги за комунальні послуги, інші рішення суду, що набрали законної сили. Після відкриття виконавчого провадження виконавець має право винести постанову про арешт коштів боржника та надіслати її до банків. Після отримання такого документа банк обмежує доступ до рахунків.

Чому банк не може просто зняти арешт

Коли людина телефонує до банку, вона часто очікує, що питання можна вирішити за кілька хвилин. Насправді працівники банку не вирішують, чи законно накладено арешт і чи потрібно його скасувати. Їхній обов’язок — виконати постанову виконавця. Тому, навіть якщо клієнт переконаний, що сталася помилка або борг давно сплачено, банк не має права самостійно відновити доступ до рахунку. Для цього потрібна нова постанова виконавця або рішення суду.

Саме тому перше, що слід зробити після блокування рахунку, — з’ясувати, який виконавець веде провадження, та отримати інформацію про причину арешту.

Чому зараз не діє правило про 100 тисяч гривень

Після початку повномасштабного вторгнення діяли тимчасові правила, які дозволяли людям користуватися арештованими рахунками набагато вільніше. Так, з 2 березня 2022 року застосовувалося розпорядження Кабінету Міністрів України № 198-р. Воно дозволяло фізичним особам здійснювати видаткові операції за арештованими рахунками, якщо сума боргу не перевищувала 100 тисяч гривень.

Тому арешт рахунків фактично не завжди унеможливлював користування власними коштами. Однак ця норма більше не діє. Законом України № 3048-IX від 11 квітня 2025 року її було скасовано. Відтоді банк уже не може дозволити користуватися арештованим рахунком лише тому, що борг менший за 100 тисяч гривень.

Іншими словами, сьогодні після накладення арешту питання доведеться вирішувати безпосередньо з державним або приватним виконавцем. Саме він ухвалює рішення про визначення рахунку для видаткових операцій або про зняття арешту, якщо для цього є законні підстави.

Як діяти, якщо рахунок уже заблоковано

Головне завдання — якомога швидше з’ясувати, хто саме наклав арешт, через яке виконавче провадження це сталося та чи є можливість оскаржити такі дії або хоча б отримати доступ до частини коштів. Насамперед слід звернутися до банку та попросити надати номер виконавчого провадження, дату постанови та прізвище виконавця. Зазвичай ця інформація є у банку, адже саме на підставі постанови він блокує рахунок.

Після цього потрібно знайти виконавця. Найпростіше це зробити через додаток «Дія». У розділі «Послуги» є вкладка «Виконавчі провадження», де відображаються відкриті стосовно особи провадження, інформація про виконавця та основні документи. Якщо доступ до «Дія» відсутній, інформацію можна отримати безпосередньо у виконавця або через Автоматизовану систему виконавчого провадження.

Чи можна користуватися хоча б частиною коштів

З набранням чинності Закону України № 3048-IX від 11 квітня 2025 року ця можливість була скасована. Тепер автоматично користуватися коштами на арештованому рахунку вже не можна.

Разом з тим, закон все ж залишив механізм, що дозволяє людині не залишитися повністю без грошей. Згідно з пунктом 10-2 розділу XIII «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про виконавче провадження», фізична особа має право звернутися до державного або приватного виконавця, який наклав арешт, із заявою про визначення одного поточного рахунку для здійснення видаткових операцій. Саме на цей рахунок виконавець може дозволити використовувати кошти в межах суми, визначеної законом.

Самостійно банк таке рішення прийняти не може – потрібна окрема постанова виконавця.

У документі чітко зазначено, що фізичні особи – боржники, на кошти яких накладено арешт органами державної виконавчої служби, приватні виконавці можуть здійснювати видаткові операції з поточного рахунку на суму, що протягом одного календарного місяця не перевищує двох розмірів мінімальної заробітної плати, встановленої законом про Державний бюджет України на 1 січня поточного календарного року. Звернення стягнення в межах зазначеної суми на такому рахунку не здійснюється.

У разі накладення арешту на кошти, розміщені на кількох поточних рахунках фізичної особи – боржника в одному банку або на поточних рахунках у різних банках, для здійснення видаткових операцій має бути визначено лише один поточний рахунок фізичної особи — боржника в одному банку.

У разі наявності кількох виконавчих проваджень стосовно однієї фізичної особи — боржника для всіх виконавчих проваджень визначається один поточний рахунок для здійснення видаткових операцій.

Кількість виконавчих проваджень не впливає на розмір суми, що не підлягає стягненню, і на яку фізична особа — боржник може здійснювати видаткові операції.

Якщо заблокували зарплату або соціальні виплати

Бувають випадки, коли під арешт потрапляють кошти, що мають особливий правовий статус. Йдеться, зокрема, про: пенсії, державну соціальну допомогу, допомогу при народженні дитини, окремі виплати внутрішньо переміщеним особам; інші соціальні виплати, визначені законом.

Якщо саме такі кошти було заблоковано, слід звернутися до виконавця із заявою про зняття арешту та додати документи, що підтверджують джерело надходження коштів. Зазвичай це довідка банку, виписка з рахунку, довідка Пенсійного фонду або органу соціального захисту.

На практиці після отримання підтверджуючих документів виконавці нерідко скасовують арешт щодо таких коштів.

Відповідно до ч. 4 ст. 59 Закону України «Про виконавче провадження», підставою для зняття арешту є документальне підтвердження того, що рахунок має спеціальний режим використання або що звернення стягнення на кошти, які на ньому знаходяться, заборонено законом.

Крім того, стаття 73 Закону України «Про виконавче провадження» визначає види доходів, на які не може бути накладено стягнення або щодо яких діють спеціальні правила стягнення. До них належать окремі види державної соціальної допомоги, компенсації та інші соціальні виплати.

Коли арешт можуть зняти повністю

Повне скасування арешту можливе не тільки після погашення боргу. Підстави для цього визначені статтею 59 Закону України «Про виконавче провадження». Підставою можуть бути: повне виконання рішення суду, закінчення або закриття виконавчого провадження, скасування судового рішення або судового наказу, помилкове відкриття виконавчого провадження, накладення арешту на кошти, які відповідно до закону не підлягають стягненню.

Якщо виконавець безпідставно відмовляється зняти арешт або взагалі не реагує на звернення, його рішення можна оскаржити. Спочатку — до керівника відповідного органу виконавчої служби або Міністерства юстиції, а за необхідності — у судовому порядку.

Блокування банківського рахунку ще не означає, що людина остаточно втратила доступ до своїх коштів. Найголовніше — не витрачати час на безрезультатні звернення до банку, а якомога швидше з’ясувати, хто саме наклав арешт, на якій підставі відкрито виконавче провадження та чи є підстави для його оскарження або часткового зняття обмежень.

Якщо борг дійсно існує, закон дозволяє визначити один рахунок для видаткових операцій і поступово врегулювати питання з виконавцем. Якщо під арешт потрапили пенсія, соціальні виплати або рахунок заблокували помилково, свої права можна і потрібно захищати.

Практика показує, що чим швидше людина починає діяти, тим більше шансів повернути доступ до коштів без тривалих судових суперечок. Саме тому після отримання повідомлення про арешт рахунку не варто відкладати вирішення проблеми — у багатьох випадках своєчасне звернення до виконавця або оскарження його дій дозволяє відновити доступ до грошей набагато швидше, ніж очікує більшість боржників.

Підписуйтесь на наш канал на YouTube, щоб не пропустити нові відео на гостросоціальну тематику. Відповідні новини читайте у розділі «Соціалка» на Соцпорталі. Приєднуйтесь до каналу «Що там із соціалкою» у Viber або Telegram та до нашого пабліку у Facebook та Instagram. Маєте конкретне запитання? Звертайтеся до СоцGPT!