Пошук

Ще одна пенсія. Навіщо Україна вводить накопичувальну систему

Навіщо вводять накопичувальну пенсію
Читать на русском

В Україні діє солідарна пенсійна система, коли кошти для виплат беруть з податків працівників. При цьому пенсіонерів налічується більше 11 мільйонів, а працівників - 10 мільйонів.

І через коронавируса безробітних сердь них стало більше. Тому дефіцит Пенсійного фонду з 2016 року постійно зростає і вже досяг 172 млрд гривень. У Кабміні пропонують ввести другий рівень пенсійної системи - накопичувальний, пише Сегодня.

У розробленому урядом законопроекті пропонується наступне: з зарплати українців щомісяця будуть вираховувати 1% і направляти ці кошти на спеціально створений для цієї людини рахунок. Ще 2% із зарплати за співробітника буде платити роботодавець. І так буде триває, поки працівник не досягне пенсійного віку. Тоді вся накопичена сума стане його "другої пенсією" - на додачу до тієї, яка виплачується за солідарною системою.

Звичайно, якщо з вашої зарплати вираховуватимуть відсоток, ця зарплата стане менше. Та й роботодавці не в захваті - для них це зайві витрати. Чи не зроблять вони зарплати на 2% менше? Цілком імовірно. Хоча в Міністерстві соцполітики впевнені, що цього не станеться.

"Дуже важко людям знижувати зарплату. Можна не підвищити наступного разу - такі бувають випадки. А ось сказати, мовляв, я тобі на 2% завтра знижу зарплату - таке майже не відбувається", - каже заступник міністра соцполітики Тетяна Сальникова.

Хто ж буде займатися збором коштів на вашу накопичувальну пенсію? Це можуть бути або приватні пенсійні фонди - вони вже давно працюють в Україні. Або ж це буде Державне пенсійне казначействі - яке ще належить створити.

Якщо ви отримуєте 10 тисяч гривень і щомісяця на майбутню пенсію буде вираховувати по 3%, вийде 300 гривень в місяць. Якщо вам при цьому до пенсії залишилося 15 років, то накопичити удасться 54 тисячі гривень. Але сума повинна бути більше.

"Фонд може ці гроші зберегти довгий час і примножити - тобто створити прибуток. Щоб було вище рівня інфляції, скажімо, через 10-20-30 років", - відзначає глава ради української асоціації адміністраторів пенсійних фондів Олена Сотскова.

Для цього гроші вкладатимуть у банківські депозити, в золото та інші дорогоцінні метали, в нерухомість, в акції та облігації. Головний принцип тут - розкладати яйця в різні кошики, щоб зменшити ризики. Наприклад,-акції падають в ціні, а золото зростає. В результаті фонд десь гроші втратить, але десь заробить. А в підсумку це повинно бути хоч невеликий, але гарантованим прибутком.

"Це найкращий спосіб, який винайшло людство, щоб щось зберігати", - говорить Сальникова.

Гроші на накопичувальному рахунку будуть власністю працівник. Якщо він отримає інвалідність або важко захворіє, кошти можна буде забрати навіть до настання пенсійного віку.

"Рак, інфаркт, інсульт - якась важка хвороба ... Він може звернутися до адміністратора - до недержавного пенсійного фонду і отримати ці кошти в повному обсязі або частково - скільки потрібно, наприклад, для операції", - пояснює Сотсоква.

"Але просто так - без підстав - забрати їх до настання пенсійного віку буде неможливо. Тому що мета цього все ж забезпечити людині додаткову пенсію", - додає Сальникова.

Коли ж ви досягнете пенсійного віку, зможете або забрати всю суму відразу, або отримувати її частинами щомісяця. Якщо людина раптом помирає, накопичувальна пенсія не зникає - її отримують спадкоємці. За великим рахунком, накопичувальна пенсійна система в Україні вже давно працює. Різниця лише в тому, що вона поки не обов'язкова для всіх, а добровільна.

В Україні зараз діє близько 60 недержавних пенсійних фондів. Андрій Сенишин - вкладник одного з них. До настання пенсійного віку йому залишилося тільки п'ять років. І все ж він каже, що хоче встигнути хоч щось накопичити на старість і мати другу пенсію. Тому що його лякає перспектива бути звичайним пенсіонером і отримувати тільки пенсію від держави.

"Люди пропрацювали все життя, а тепер, коли питаю про їх пенсії, мені стає страшно", - ділиться Сенишин.

Про це ж говорить і інша вкладниця недержавного пенсійного фонду, Анна Вишняк. Їй всього 28 років і до старості ще далеко, але вона володіє накопичувальним рахунком вже три роки. Може сама контролювати, що з грошима, - через особистий електронний кабінет.

"Можу бачити загальну суму, яка у мене накопичена з самого початку і по сьогоднішній день", - розповідає Анна.

Також вона може дізнатися, куди саме фонд інвестує гроші. І при бажанні в будь-який момент перевести всі свої накопичення в інший приватний фонд - як тільки буде чимось незадоволена.

Всі ці можливості прописані і в законопроекті про введення загальнообов'язкових накопичувальних пенсій. Тобто система практично нічим не відрізняється від тієї, що є зараз. Крім того, що разом з приватними пенсійними фондами повинна запрацювати державна структура, яка буде відповідати за накопичення пенсій.

На початку 2000-х так було в Росії. Чим все закінчилося, новини "Сегодня" запитали у колишнього міністра економіки РФ Андрія Нечаєва (1992-1993).

"Зараз у нас фактично ця система зруйнована - тому що в перебігу багатьох років в силу важкої економічної ситуації уряд заморожувала накопичувальні пенсії", - говорить Нечаєв.

Тобто російський уряд брав гроші з накопичувальних пенсій і направляло їх на різні соціальні виплати. Все для того, щоб закрити дірки в бюджеті.

Такий же спокуса з'явиться і перед будь-яким українським урядом. Цього можна уникнути, якщо накопичувальні пенсійні фонди будуть тільки приватними. Але тоді є інший ризик.

"А якщо там злодій є? А якщо там є злочинне угруповання, яке через покупку фейковий паперів - сміття - виведе гроші з цього пенсійного фонду і оголосить його банкрутом? Купа різних варіантів можливі", - застерігає економіст Олег Пендзин.

І все ж найбільший ризик, каже економіст, - це знецінення грошей. Згадайте середину 90-х - тоді долар коштував 1,2 гривні. Потім гривня впала до 5 грн / дол., Потім - до 8 грн / дол., А зараз долар коштує майже 27 гривень.

"Мінімум в 20 разів знецінилися по відношенню до долара накопичення - в 20 разів! Слабкі економіки приречені на подібні речі. Зберегти людські кошти - надзвичайно важко", - говорить Пендзин.

У недержавних пенсійних фондах на це відповідають, що частина заощаджень тримають у валюті.

"60% активів недержавного пенсійного фонду вкладені саме в доларах. Це дуже добре для майбутніх пенсіонерів, я так вважаю", - говорить Сотскова.

І де гарантії, що фонд не збанкрутує? Так, буде державний нагляд з боку Нацбанку. Але так само був нагляд і за комерційними банками. І це не допомогло - в 2014 році в результаті "банкопаду" ми втратили 40% банківської системи. Втім, економістам заперечують, що досвід недержавний пенсійних фондів зовсім інший.

"Криза, який був у 2008 році, який був у 2014 році - ці всі кризи фонди пережили. Більшість фондів пережило успішно - отримали прибутковість, яка була вище інфляції", - зазначає Сотскова.

Але з одного приватного пенсійного фонду гроші все ж зникли, кажуть в Міністерстві соціальної політики. Як пояснює Сальникова, власник фонду виводив звідти гроші, а це "прямий кримінал". Однак така ситуація - швидше виняток, ніж правило.

Накопичувальні пенсійні фонди працюють по всьому світу. І це дозволяє людям вийти на пенсію і мати достатньо грошей, щоб відпочивати і подорожувати. Представник Асоціації страхових компаній Бельгії Вотье Робінс запевняє, що ніколи не стикався з ситуацією, коли гроші в його країні зникали з накопичувальних рахунків.

"У нас не було таких випадків в Бельгії. Пенсійні фонди знаходяться під наглядом національного банку, який повинен переконатися, що ці компанії стабільні і захищені від будь-яких потрясінь", - говорить Робінс.

Але можна порівнювати Бельгію і Україна? Чи не варто відкласти впровадження обов'язкові накопичувальні пенсії до кращих часів - а спочатку зменшити рівень корупції, знизити інфляцію, підвищити ВВП? Тоді і ризики втрати грошей будуть менше. Але ось що на це кажуть в Мінсоцполітики.

"У нас немає часу - ми це відкладаємо вже 16 років. Ми можемо відкласти, а потім чесно сказати людям - ви знаєте, пенсії у вас не буде", - пояснює Сальникова.

Заступник міністра каже: так тому, що вже зараз на одну людину, який працює і платить податки, припадає один пенсіонер. І за прогнозами Міністерства соціальної політики, вже через п'ять років співвідношення може бути ще гірше. На одну людину, який працює, буде припадати два пенсіонери. Цього нинішня пенсійна система може просто не витримати.

Тому вводити накопичувальну пенсійну систему все ж доведеться. І прем'єр вже заявив - вона повинна запрацювати вже з початку наступного року. Але, звичайно, це не буде панацеєю. Які пенсійні реформи не впроваджуй, які новації не вводь - якщо зарплати у людей низькі, пенсії теж будуть маленькими.

Підписуйтесь на наш Youtube-канал, щоб не пропустити нові відео на гостросоціальну тематику.

Всі новини про пенсії в Україні читайте в розділі # Соціалка на Соцпортале.

Читайте також:

Коментарі