Коли банк може почати перевірку: список підозрілих дій клієнтів

Про це розповідає Новини.LIVE із посиланням на постанову Національного банку № 65.

Тригери фінансового моніторингу

Не варто думати, що фінмоніторинг загрожує тільки в разі переказів на великі суми. Підозрілі операції клієнтів банків набагато частіше привертають увагу і можуть спровокувати перевірки. НБУ навіть затвердив індикатори ризикованості, щоб прискорити реагування на потенційні загрози.

Усі ознаки підозрілості грошових операцій описані в постанові регулятора "Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу".

Серед довгого списку індикаторів інтерес викликає поведінковий кластер, два інших головних блоки пов'язані безпосередньо з переказами та готівкою.

Поведінкові ознаки підозрілих операцій

Цей блок включає 23 індикатори діяльності та поведінки, які можуть вказувати на підозрілі фінансові операції. Якщо банк виявить кілька таких ознак, фінмоніторинг не змусить себе чекати.

Ось найтиповіші приклади, що не варто робити клієнтам банківських установ:

• нервувати без причини, поводитися нетипово під час обслуговування;
• відмовляти в наданні документів або інформації, необхідних для вжиття заходів належної перевірки;
• цікавитися лімітами, зокрема сумами переказів, які не спровокують перевірки;
• скасовувати платежі після запиту документів;
• наполягати на терміновому нетиповому платежі;
• давати рахунок у користування сторонній людині;
• постійно уникати особистого контакту зі співробітниками фінустанови (відвідування банку);
• наполягати на обслуговуванні в одного конкретного співробітника, припиняючи здійснення операцій на період його відсутності.

Ці та інші індикатори, що містяться в постанові НБУ, вказують на потенційні ризики. Наприклад, відсутність законного обґрунтування походження грошей, спроби обійти процедуру фінмоніторингу або дроблення бізнесу тощо.

Поведінкові маркери клієнтів регулярно фіксуються банками, і в разі виникнення підозри може відбутися блокування рахунку.