Українцям можуть почати блокувати банківські картки: через що це може статися

Зокрема, банк вимагає від комерційних банків пильнішого контролю за операціями своїх клієнтів та обов'язкового блокування підозрілих транзакцій. Вжиті заходи мають сприяти зміцненню національної фінансової системи та боротьбі з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншими злочинами.

У рекомендаціях НБУ позначено кілька категорій операцій, які можуть стати приводом для блокування рахунку або запиту додаткових документів від клієнтів. Наприклад, до числа таких операцій потрапляють випадки, коли клієнт часто знімає готівкові суми, що перевищують певний поріг (більше ніж три рази на місяць), особливо якщо йдеться про великі суми. Також під пильну увагу потрапляють операції, пов'язані зі швидким погашенням кредиту готівкою або доходи, які явно не відповідають реальному фінансовому стану клієнта.

Особлива увага приділяється операціям, пов'язаним із можливою легалізацією незаконних доходів. Наприклад, великі та несподівані перекази коштів або надходження грошей з-за кордону, які клієнт потім отримує готівкою, можуть бути приводом для додаткової перевірки. У разі передачі доступу до рахунку третім особам, також можуть виникнути підозри про нелегальне використання рахунку. Це також стосується великих операцій з готівкою, які значно перевищують звичайну активність клієнта.

Транзакції з криптовалютами, виграшами в казино або надходженнями від політично значущих осіб також потрапляють під особливу увагу банків. Важливо зазначити, що операції, сума яких перевищує 400 тисяч гривень, вимагають обов'язкової перевірки, і за відсутності підтверджувальних документів банк має право заблокувати рахунок і припинити обслуговування клієнта.

Для того, щоб уникнути блокування рахунку, клієнтам рекомендується дотримуватися кількох простих правил. Насамперед слід уникати частих великих знімань готівки і ретельно документувати всі джерела доходів. Для великих транзакцій необхідно мати підтверджувальні документи, як-от договори купівлі-продажу або свідоцтва спадщини. Важливо також проявляти обережність під час роботи з криптовалютами і не допускати операцій із сумнівними джерелами.

Крім того, варто зазначити, що в грудні 2024 року українські банки підписали Меморандум "Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг". Цей документ змінив правила роботи на ринку безготівкових платежів і ще більше посилить вимоги до фінансових установ у плані контролю за грошовими потоками та забезпечення прозорості операцій.