Банк может заблокировать счет из-за превышения лимита на переводы: как действовать украинцам

Банки усиливают контроль за движением средств на счетах, особенно в случае превышения установленных лимитов или при выявлении подозрительной активности. Об этом сообщает "РБК-Украина" со ссылкой на Марину Павленко, ведущего эксперта по финансовому мониторингу Глобус Банка.

Почему банк может заблокировать счет

Банковские учреждения обязаны проводить финансовый мониторинг операций клиентов. В случае нетипичных транзакций, превышения месячного лимита или подозрений в отмывании средств, банк может временно заблокировать счет. С 1 июня лимит для клиентов с низким и средним уровнем риска снизится с 150 тыс. грн до 100 тыс. грн в месяц, а для высокорисковых клиентов останется прежним — 50 тыс. грн.

Что делать, если счет заблокирован

Если вы получили уведомление о блокировке или не можете совершать операции по счету, необходимо немедленно связаться с банком — через горячую линию, мобильное приложение или отделение. Как поясняет Марина Павленко, банк может запросить:

• документы, подтверждающие происхождение средств;

• объяснения по поводу характера операций.

После предоставления всей необходимой информации счет, как правило, разблокируют. Если объяснений окажется недостаточно, банк может отказать в обслуживании, и тогда клиенту придется самостоятельно перевести средства в другой банк.

Как избежать блокировки счета

Эксперты рекомендуют придерживаться следующих правил:

• Ознакомьтесь с условиями обслуживания и следите за изменениями в тарифах.

• Проверьте лимиты переводов на сайте банка.

• Честно указывайте цель открытия счета и предполагаемые объемы операций.

• Не скрывайте источники дохода и максимально точно оценивайте ожидаемые поступления.

• Будьте готовы предоставить документы, если банк запросит подтверждение.

• Избегайте участия в сомнительных операциях, таких как “дроп-схемы” или трансакции, не соответствующие назначению платежа.

Пример из практики

Клиентка хочет открыть счет, не имея собственного дохода, но муж ежемесячно будет переводить ей средства. Важно объяснить цель, предоставить документы, подтверждающие доход супруга, и указать сумму переводов. Если доход мужа составляет 40 тыс. грн, а переводы — 10 тыс. грн, вопросов у банка не возникнет,

— поясняет Павленко.

Что дальше

В случае внедрения эффективных механизмов борьбы с дропами — таких как автоматизированная верификация доходов и создание соответствующего реестра — банки смогут ослабить или отменить лимиты. Пока же пользователям важно соблюдать установленные ограничения и быть готовыми подтвердить законность своих операций.

Блокировка счета — не приговор, а сигнал для проверки. Готовность предоставить нужную информацию и прозрачность в работе с банком помогут избежать неприятностей.