Пошук

Українські банки стали частіше блокувати банківські карти через підозрілі операції

Через підозрілі банківські операції фінустанови стали частіше блокувати рахунки українців
Читать на русском

З блокуванням рахунку може зіткнутися кожен українець

Блокування рахунків українців в банках відбувається за допомогою пошукових алгоритмів, які використовують у своїй роботі фінустанови. Вони визначають джерела грошових коштів, обчислюючи серед них подозрілі. Про це пише УБР.

Можливий навіть такий випадок, коли людина приносить в банк велику суму готівки, переводить її на свій рахунок, після чого рахунок блокують до з'ясування джерела коштів, - пише портал.

В такому випадку банк зажадає у клієнта пояснити, звідки він взяв гроші. Фінустанова до того ж попросить документально підтвердити походження суми. Також вважаються одними з найбільш підозрілих перекази фізособі з-за кордону.

Що може викликати підозру:

  • перекази громадянам коштів від юросіб;
  • нестандартні операції для конкретного клієнта-фізособи;
  • одноманітні протягом декількох днів операції, за якими гроші переводяться в готівку менш, ніж за 24 години.

При цьому додаткових складнощів привносить той факт, що банки спочатку приймають гроші на рахунок, а тільки потім, при спробі їх перевести на інший рахунок, - блокують кошти.

Як розповів радник голови правління Кредитвест банку Василь Невмержицький, не потрібно забувати і про камери в банкоматах, які фіксують кожного клієнта. І якщо одна і та сама людина постійно знімає гроші від різних компаній (якщо навіть це різні карти, що належать різним людям), блокування забезпечене.

Випадки блокування переказів коштів між фізособами дійсно почастішали. Хоча я не сказав би, що вони носять системний характер. Більшість банків продовжують активно працювати над створенням автоматичних систем фільтрації підозрілих операцій, - говорить Невмержицький.

За його словами, процес поступово автоматизується, що призводить до ряду неминучих наслідків: випадкових або помилкових блокувань стає все менше. Досить важко догодити під блокування, якщо фінансова поведінка є «типовою».

Його слова підтверджують і інші учасники банківського ринку. Оскільки фінансовий моніторинг НБУ посилився, фінустанови не хочуть собі зайвих проблем з регулятором, вважаючи за краще ще раз перестрахуватися.

Умовно кажучи, вкрай малоймовірно потрапити під блокування, якщо, отримуючи зарплату, клієнт раз на місяць переводить на рахунок бабусі або когось із батьків певну суму. Але якщо почати робити такі транзакції щодня, блокування до з'ясування майже гарантована, - зазначив Невмержицький.

З іншого боку, автоматизація поступово знижує вплив людського фактору. Це означає, що конкретний касир у відділенні не може гарантувати, що внесені кошти потраплять за призначенням без додаткових питань до клієнта.

Якщо системі операція здаються підозрілими, кошти залишаться на спеціальному транзитному рахунку. При цьому менеджери банку будуть запитувати у ініціатора транзакції документи для підтвердження легальності походження коштів, - додав Невмержицький.

Читайте також:

Коментарі