Незвичайний переказ може привернути увагу банку: що відбувається, коли спрацьовує фінансовий моніторинг

Подробиці у коментарі для «24 Каналу» розповів Андрій Шабельников, керуючий партнер адвокатського об’єднання EvrikaLaw та голова Комітету НААУ з питань інвестиційної діяльності та приватизації.

Як влаштована процедура фінансового моніторингу

За словами Шабельникова, фінансовий моніторинг – це не рішення окремого банківського співробітника, який на власний розсуд визначає підозрілі операції. Йдеться про багаторівневу систему контролю, де програмні алгоритми поєднуються з експертизою фахівців.

По-перше, кожна транзакція проходить через автоматизовані ІТ-системи, які аналізують її за сотнями ризик-індикаторів, зокрема:

• нетипова сума переказу;
• статус публічної особи (PEP) у одного з учасників;
• складна або заплутана структура власності компанії;
• зв’язок з офшорними юрисдикціями;
• невідповідність заявленій фінансовій діяльності клієнта.

Якщо система виявляє відхилення, операція з грошовими коштами автоматично призупиняється для подальшої «ручної» перевірки.

По-друге, до роботи підключається профільний відділ комплаєнсу. Фінансові аналітики детально вивчають економічну суть транзакції, можуть запросити у клієнта договори та первинну документацію, а також перевіряють законність походження коштів.

Саме за результатами такого аналізу відповідальний співробітник банку з питань фінансового моніторингу приймає рішення: здійснити платіж, заморозити активи або повідомити відповідні державні органи.

Щоправда, як зазначає експерт, навіть багаторівнева система внутрішнього контролю може виявитися вразливою, якщо в незаконні схеми залучено топ-менеджмент фінустанови. Окремі посадові особи здатні узгоджувати ризиковані операції всупереч висновкам підрозділу з питань комплаєнсу або організовувати платежі таким чином, щоб вони не викликали реакції автоматизованих систем, наприклад, шляхом дроблення сум.

Підписуйтесь на наш канал на YouTube, щоб не пропустити нові відео на гостросоціальну тематику. Відповідні новини читайте у розділі «Соціалка» на Соцпорталі. Приєднуйтесь до каналу «Що там із соціалкою» у Viber або в Telegram та до нашого пабліку у Facebook та Instagram. Маєте конкретне запитання? Звертайтеся до СоцGPT!