Резкий подъем финтех-стартапов и бум открытого банкинга оказывает огромное влияние на финансовый сектор и кардинально меняет отрасль. В чём же причина такой высокой популярности финтех-проектов? Их основная цель – обеспечить максимальный комфорт клиентов.
Эксперты юридической фирмы SBSB, специализирующейся на FinTech, рассказали, какое будущее ждет традиционные банки.
По их мнению, цифровой банкинг значительно упрощает жизнь пользователей, а традиционные банки – консерваторы, которые боятся рисковать.
Что такое цифровой банкинг?
Цифровой банкинг - это перевод банковских услуг на цифровые технологии для уменьшения рисков, повышения эффективности и улучшения качества обслуживания пользователей. Онлайн-технологии позволяют снимать деньги, оформлять кредиты и проводить онлайн-платежи, например, через смартфон или планшет.
Для перехода на цифровые технологии включает два этапа: диджитализация и цифровизация. Что такое диджитализация и цифровизация? Саймон Пэрис, гендиректор финтех-компании Finastra, считает, что «диджитализация - это перевод в цифровой формат всего, что сейчас делается вручную или на бумаге, в то время как цифровизация — это абсолютно новый образ мышления».
Цифровой банкинг – будущее финансовой индустрии
Многие эксперты финтех-индустрии считают, что цифровой банкинг упрощает жизнь клиентов. Сейчас люди в первую очередь ценят простоту, комфорт и минимализм. Именно это могут дать цифровые технологии. Например, теперь не надо запоминать пароль от банковской карты, ведь есть технология распознавания лица и сканирования отпечатка пальца. У каждого из нас есть доступ к финансовым услугам (кредиты, снятие наличных, депозиты) в любое время и в любом месте. Нам всего лишь нужен смартфон.
Учитывая большое количество необанков и других финтех-проектов, борьба за клиентов ужесточается с каждым днём. Проблема традиционных банков том, что они предоставляют большое количество услуг, но не ставят на первое место клиентов.
У обычных банков есть преимущество – годами наработанная клиентская база. Если традиционные учреждения поймут, что им необходимо заботиться о клиентах, то они смогут составить достойную конкуренцию молодым необанкам. Ожидания и потребности пользователей сильно изменились за последние годы, это нельзя игнорировать.
Что такое открытый банкинг?
Открытый банкинг предполагает использование открытых данных. Это обеспечивает прозрачность, а также упрощает использование различных финуслуг для клиентов банка. С открытым банкингом клиенты могут получать доступ ко всем услугам в одном месте, будь то оформление кредита, ипотеки или оплата счетов.
Специалисты часто связывают понятие «открытый банкинг» с законодательным актом Европейского союза под названием Вторая директива о платежных услугах (PSD2). Согласно PSD2, банки должны предоставлять доступ к данным клиентов, если есть соответствующее разрешение.
Такое нововведение упростит доступ к таким услугам, как обслуживание счетов и платежи. Например, если вы захотите что-то купить в онлайн-магазине, вы сможете оплатить сразу же, а не через различные платёжные системы. Открытый банкинг поможет розничным банкам вернуться к своим истокам в качестве поставщиков финансовых услуг. Таким образом банки будут использовать свои платформы для подбора финуслуг и их персонализации, учитывая потребности клиента.
Традиционные банки vs финтех-компании
Конечно, у традиционных банков, как и у необанков, есть свои преимущества. Изначально традиционные банки воспринимали финтех-стартапы как угрозу и пытались уничтожить их своим опытом опытом и репутацией. Затем банки осознали ценность финтех-стартапов, начали сотрудничать с ними или вовсе их покупать. На данном этапе банковские учреждения понимают, что недостаточно просто покупать и сотрудничать с финтех-компаниями. Нужно, чтобы финансовые технологии имели доступ ко всем банкам и улучшали их процессы.
Сейчас вопрос только в том, согласятся ли традиционные банки активно сотрудничать с финтех-компаниями и брать с них пример. Так какое же будущее ждёт банки? Большинство экспертов считают, что будущее традиционных банков будет цифровым, а значит более простым, удобным, открытым и амбициозным. Но самое важное – будущее банков полностью зависит от клиентов. Традиционный банк, который хочет выжить, должен внедрять все доступные и существующие технологии и инструменты для повышения качества обслуживания клиентов.
Справка:
SBSB - юридическакая фирма, которая работает в СНГ и Европе, и консультирует по вопросам в области FinTech и налогового права.
