Необычный перевод может привлечь внимание банка: что происходит при срабатывании финмониторинга

Подробности в комментарии 24 Каналу рассказал Андрей Шабельников, управляющий партнер адвокатского объединения EvrikaLaw и председатель Комитета НААУ по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации.

Как устроена процедура финмониторинга

По словам Шабельникова, финансовый мониторинг – это не решение отдельного банковского сотрудника, который по собственному усмотрению определяет подозрительные операции. Речь идет о многоуровневой системе контроля, где программные алгоритмы сочетаются с экспертизой специалистов.

Во-первых, каждая транзакция проходит через автоматизированные ИТ-системы, которые анализируют ее по сотням риск-индикаторов, в частности:

• нетипичная сумма перевода;
• статус публичного лица (PEP) у одного из участников;
• сложная или запутанная структура собственности компании;
• связь с офшорными юрисдикциями;
• несоответствие заявленной финансовой деятельности клиента.

Если система выявляет отклонения, операция с денежными средствами автоматически приостанавливается для дальнейшей "ручной" проверки.

Во-вторых, к работе подключается профильный отдел комплаенса. Финансовые аналитики детально изучают экономическую суть транзакции, могут запросить у клиента договоры и первичную документацию, а также проверяют законность происхождения средств.

Именно по результатам такого анализа ответственный сотрудник банка по вопросам финансового мониторинга принимает решение: провести платеж, заморозить активы или уведомить соответствующие государственные органы.

Правда, как отмечает эксперт, даже многоуровневая система внутреннего контроля может оказаться уязвимой, если в незаконные схемы вовлечен топ-менеджмент финучреждения. Отдельные должностные лица способны согласовывать рискованные операции вопреки выводам подразделения по комплаенсу или выстраивать платежи таким образом, чтобы они не вызывали реакции автоматизированных систем, например, путем дробления сумм.

Подписывайтесь на наш Youtube-канал, чтобы не пропустить новые видео на остросоциальную тематику. Соответствующие новости читайте в разделе Социалка на Соцпортале. Присоединяйтесь к каналу "Що там із соціалкою" Viber в или в Телеграме и к нашему паблику в Facebook и Instagram. Есть конкретный вопрос? Обращайтесь в СоцGPT!