Когда банк может начать проверку: список подозрительных действий клиентов
Украинские банки не раскрывают информацию о точных критериях финмониторинга, чтобы недобросовестные граждане не придумывали способы их обойти. При этом внимание контролирующих органов привлекают подозрительные операции на счетах, а индикаторы такой подозрительности не являются тайной.
Об этом рассказывает Новини.LIVE со ссылкой на постановление Национального банка № 65.
Триггеры финансового мониторинга
Не стоит думать, что финмониторинг грозит только в случае переводов на крупные суммы. Подозрительные операции клиентов банков гораздо чаще привлекают внимание и могут спровоцировать проверки. НБУ даже утвердил индикаторы рискованности, дабы ускорить реагирование на потенциальные угрозы.
Все признаки подозрительности денежных операций описаны в постановлении регулятора "Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга".
Среди длинного списка индикаторов интерес вызывает поведенческий кластер, два других главных блока связаны непосредственно с переводами и наличными.
Поведенческие признаки подозрительных операций
Этот блок включает 23 индикатора деятельности и поведения, которые могут указывать на подозрительные финансовые операции. Если банк обнаружит несколько таких признаков, финмониторинг не заставит себя ждать.
Вот самые типичные примеры, что не стоит делать клиентам банковских учреждений:
- нервничать без причины, вести себя нетипично во время обслуживания;
- отказывать в предоставлении документов или информации, необходимых для принятия мер надлежащей проверки;
- интересоваться лимитами, в частности суммами переводов, которые не спровоцируют проверки;
- отменять платежи после запроса документов;
- настаивать на срочном нетипичном платеже;
- давать счет в пользование постороннему человеку;
- постоянно избегать личного контакта с сотрудниками финучреждения (посещение банка);
- настаивать на обслуживании у одного конкретного сотрудника, прекращая осуществление операций на период его отсутствия.
Эти и другие индикаторы, содержащиеся в постановлении НБУ, указывают на потенциальные риски. Например, отсутствие законного обоснования происхождения денег, попытки обойти процедуру финмониторинга или дробления бизнеса и т.д.
Поведенческие маркеры клиентов регулярно фиксируются банками, и в случае возникновения подозрения может произойти блокировка счета.