Когда банк может начать проверку: список подозрительных действий клиентов

Об этом рассказывает Новини.LIVE со ссылкой на постановление Национального банка № 65.

Триггеры финансового мониторинга

Не стоит думать, что финмониторинг грозит только в случае переводов на крупные суммы. Подозрительные операции клиентов банков гораздо чаще привлекают внимание и могут спровоцировать проверки. НБУ даже утвердил индикаторы рискованности, дабы ускорить реагирование на потенциальные угрозы.

Все признаки подозрительности денежных операций описаны в постановлении регулятора "Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга".

Среди длинного списка индикаторов интерес вызывает поведенческий кластер, два других главных блока связаны непосредственно с переводами и наличными.

Поведенческие признаки подозрительных операций

Этот блок включает 23 индикатора деятельности и поведения, которые могут указывать на подозрительные финансовые операции. Если банк обнаружит несколько таких признаков, финмониторинг не заставит себя ждать.

Вот самые типичные примеры, что не стоит делать клиентам банковских учреждений:

• нервничать без причины, вести себя нетипично во время обслуживания;
• отказывать в предоставлении документов или информации, необходимых для принятия мер надлежащей проверки;
• интересоваться лимитами, в частности суммами переводов, которые не спровоцируют проверки;
• отменять платежи после запроса документов;
• настаивать на срочном нетипичном платеже;
• давать счет в пользование постороннему человеку;
• постоянно избегать личного контакта с сотрудниками финучреждения (посещение банка);
• настаивать на обслуживании у одного конкретного сотрудника, прекращая осуществление операций на период его отсутствия.

Эти и другие индикаторы, содержащиеся в постановлении НБУ, указывают на потенциальные риски. Например, отсутствие законного обоснования происхождения денег, попытки обойти процедуру финмониторинга или дробления бизнеса и т.д.

Поведенческие маркеры клиентов регулярно фиксируются банками, и в случае возникновения подозрения может произойти блокировка счета.